Podcast

Ukážeme Vám bez zbytečné omáčky, jak si díky investicím zajistit pravidelnou nekonečnou rentu. Na webináři jsme se věnovali následujícím tématům:

• Jak současná „covidová“ situace změní svět investic a jak na ní jako investor reagovat.
• Ukážeme vám, jak bezpečně investovat a porazit inflaci.
• Naučíme vás, jak si sami můžete vytvořit vlastní rentiérské portfolio, které vás bude živit do konce života
• Dozvíte se, jak správně nakupovat investiční nemovitosti, aby vám nesly příjem přes 10 % p.a.

Webinář již proběhl a jeho záznam si můžete zakoupit zde.

Našimi pravidelní posluchači vědí, že neradi věštíme budoucnost. Důvodem není, že bychom nad budoucností nepřemýšleli. Naopak je to hlavní téma, které pravidelně řešíme například na našich investičních výborech. Naši analytici a portfolio manažeři – Ing. Daniel Majstorović a Ing. Martin Buršík, MBA – se jím zabývají denně, protože jako investiční poradci potřebujeme mít názor na to, co nám blízká budoucnost může přinést. Z toho vycházíme při práci s portfolii našich klientů a investorů.

Je důležité si uvědomit, že jediná jistota, kterou v životě máme, je ZMĚNA. A jediné, co můžeme s jistotou na finančních trzích předvídat, je to, co odpovídal Peter Lynch už na začátku 20. století všetečným novinářům na otázku, jak se budou vyvíjet trhy v dalších týdnech: “Trhy budou kolísat!”

Přesto, pojďme si trochu zavěštit :-)

S investicemi a ziskem z nich jsou neodmyslitelně spjaté daně. V tomto díle si rozebereme základní daňové povinnosti, které s investicemi souvisí a ukážeme si, jak správně postupovat při jejich výpočtu.

Ukážeme si:

• Co je to daňový test.
• Jak funguje hranice 100 tisíc ročně, pod kterou nemusím zisky danit.
• Jak se daní dividendy v ČR a jak v zahraničí.
• Jak spočítat daň ze zisku při prodeji cenných papírů a jak ji správně vypočítat.
• Jak daní zisky z prodeje cenných papírů zaměstnanec.

Často u našich nových klientů vídám podobné scénáře toho,  co v minulosti zažívali při nakupování svých investic. Bohužel často tyto scénáře vedou ke složitým, nepřehledným a mnohdy ztrátovým portfoliím. S jedním z takových portfolií přišel i můj poslední klient se 40 miliony v portfoliu.

V dnešním díle se podíváme blíže na to, proč je jednoduchost klíčovým prvkem pro úspěch každé investice a jak funguje pravidlo 4P v souvislosti s jednoduchostí v investicích.

Pravidlo 4P

• Přehlednost – na první pohled vidíte, jak na tom jste.
• 
Pochopitelnost – čemu rozumím, to řídím.
• 
Progres – možnost vylepšovat vaše portfolio.
• 
Performance – výkonnost.

Obrátila se na mě s dotazem jedna z posluchaček. Ptala se, jak by měla začít s investicemi ještě jako studentka. A protože to byl dotaz, který může zajímat řadu z vás, vznikl tento díl.

Dnes se podíváme na to, jak začít s investováním po malých částkách už jako student a jak se vyhnout základním chybám, které mladí dělají a které vaše investice s jistotou zruinují.

Podíváme se na to, kdy je vhodné začít a s jakými částkami má smysl začít investovat. Ukáži vám, jaká je podle mě nejjednodušší a zároveň nejspolehlivější cesta, jak dosáhnout dlouhodobého úspěchu u vlastních investic. A podíváme se i na konkrétní řešení, jak své studentské investice jednoduše a levně spravovat a na jaké platformě.

Máme za sebou další měsíc i kvartál letošního roku. Pro finanční trhy je ten letošní rok plný zážitků. Jak jsme v prvním kvartále letošního roku viděli jeden z největších prodpadů na finančních trzích, ve druhém a třetím kvartále jsme zažili jeden z nejsilnějích růstů. Letošní rok zkrátka ukazuje, že některé věci prostě do budoucna budou jinak a je třeba s tím počítat.

Jednou ze zajímavostí letošního roku, které jistě ovlivní finanční trhy a investory v dalších letech, je bezprecedentní “tisk” nových peněz ze strany centrálních bank po celém světě. V posledních deseti letech jsme trochu zapomněli na to, jak velkým nebezpečím pro investora je inflace. Těch příštích deset let nám inflaci zase silně připomene. Dlouhodobá hotovost držená na spořicích a termínovaných vkladech nebo ve fondech peněžního trhu se už dnes při inflaci přesahující 3 % p.a. stává ztrátovým aktivem. Je jen trochu děsivé, jak moc peněz domácnosti v ČR stále drží na bankovních účtech. Snad se nám postupně podaří tento český fenomén zlomit a přiblížit nás více západnímu standardu, kde jsou investice již zcela běžnou záležitostí pro většinu domácností.

V těchto aktualitách z finančních trhů jsem se podíval nejen na to, jak se dařilo finančním trhům v posledních týdnech, ale i na výše zmiňované téma spojené s bobtnající hotovostí na účtech ECB a mám pro vás i pohled na to, jak se jednotlivým třídám aktiv dařilo v posledních 15 letech a jak se z tohoto období můžeme poučit do let dalších.

Nejen investiční fond je nástrojem pro dlouhodobé zhodnocování peněz. Několikrát týdně mi přijde e-mail od některého z našich čtenářů s dotazem na to, co si myslím o investici, kterou právě zvažují. Bohužel se většinou jedná o čtenáře s minimální investiční zkušeností, ze skromějších poměrů, kteří mají touhu najít takovou investici, které je i s malým vkladem udělá pokud možno rychle bohaté. Většinou se jedná o investice do některé z nových kryptoměn, nákup komodity na úvěr, dluhopis nějaké české firmičky nebo nějakého zaručeně fungujícího forexového robota.

Prosím vás lidi, neblázněte! Cesta k rychlému zbohatnutí pomocí investic bohužel neexistuje. Pokud toužíte po rychlém zisku, nebude se jednat o investice, ale o čistou spekulaci. A spekulace může vyjít, nebo nemusí. To je její hlavní rozdíl od klasické investice, u které lze riziko neúspěchu pomocí dobrého plánu minimalizovat. U spekulace vždy hrozí vysoké riziko! Ve výše zmiňovaných případech pravděpodobnost takového rizika hraničí s jistotou, že o své úspory zcela přijdete! A to rozhodně jako investor nesmíte dopustit!

Investiční fond nebo kombinace více takových fondů může být vhodným řešením pro dlouhodobého investora, kterým minimalizuje většinu rizik. Investice totiž nakupuje spolu s dalšími investory a stará se o ně v investičním fondu profesionální portfolio manažer. Navíc fond je dohlížen a regulován ze strany místního regulátora (v ČR je to ČNB) a tím je zajištěno, že s vašimi pěnězi nikdo prostě jen tak nezmizí.

Problémem ovšem bývá to, že investiční fond do svého portfolia si musíte správně vybrat a to není jen tak. Investičních fondů jsou dnes na českém trhu k dispozici tisíce a vybrat mezi nimi ten správný je často nadlidský úkol i pro profesionály.

Více o tomto tématu v článku: Jak správně vybrat investiční fond

Indexové pasivní ETF fondy svou výkonností v posledních letech jednoznačně překonávají klasické bankovní podílové fondy. V dnešním díle se tak zaměříme za základní otázku: Co je to vlastně ten pasivní ETF fond?

V dnešním krátkém díle se pokusíme odpovědět na základní otázku: Potřebujete vůbec mít svého investičního poradce?