Podcast

Jedno z témat, které často řeším s našimi klienty v rámci jejich finančního plánu, je DĚDICTVÍ a to především: „Jak připravit své děti na dědictví, aby jim to nezničilo život.“ Na první pohled se toto téma může zdát marginální a můžete si říci, že už to není váš problém, vždyť přeci: „Až tu jednou nebudu, majetek se mezi dědice rozdělí dle zákona a oni ať si s ním dělají, co chtějí.“ Ale takový pohled může být v řadě případů velmi sobecký!

V tomto díle rozebereme více to, jaké máte možnosti spojené s předáním majetku na další generaci – závěti, dědickou smlouvu a svěřenský fond. A podíváme se také na to, jak by měl vypadat váš dědický plán, aby vaše dědictví jednoho dne přinášelo radosti a ne starosti.

Investiční nemovitosti do portfolia budoucího i současného rentiéra neodmyslitelně patří. V dnešním díle se podíváme, proč tomu tak je a rozebereme si více možnosti, jak můžete do svého portfolia nemovitosti nakupovat.
Podíváme se tak více na:
1. Přímé nákupy nemovitostí
2. Nemovitostní fondy
3. Burzovně obchodované ETF investující do nemovitostních společností

Hostem podcastu je advokát Mgr. Jan Ambrož ze společnosti AB PARTNERS

Jaké otázky jsme probrali:

• Kdy je vhodnější firmu prodat a kdy se pokusit pro ni najít manažera, který by ji místo mě řídil?
• Když jsem se rozhodl svou firmu prodat, jak objektivně určit její cenu?
• Jak mám najít vhodného kupce?
• Jak bych měl svou firmu na její prodej připravit?
• Jak dlouho takový prodej od rozhodnutí prodat až do fáze, kdy je prodáno, trvá?
• Kolik mě bude prodej firmy stát?
• Dostanu peníze za prodej všechny hned, nebo je běžné, že mi je kupující vyplácí postupně?
• Jaká jsou s prodejem spojená rizika? Ručím za něco i potom, co je firma prodaná?

Za posledních 10 let neměli aktivní správci podílových fondů na růžích ustláno. V horizontu 10 let 90 % aktivních podílových fondů nepřekonalo ani svůj index. Nabízí se tedy otázka: “Kde je přidaná hodnota aktivního portfolio manažera, pokud nepřekoná ani průměrný vývoj celého trhu?” Častým argumentem portfolio manažerů bývá to, že jejich časy přichází v dobách zvýšené volatility na trzích. Těchto období jsme si v posledních 10 nebo 15 letech užili dost a přesto vidíme, že i na těchto dlouhých horizontech jejich fondy zaostávají za samotnými indexy. Pasivní ETF fondy mohou proto být velmi dobrou alternativou.

Více v článku Aktivní fond vs. ETF fond

V dnešním, v pořadí už osmém, díle se podíváme na zoubek vašim otázkám týkajícím se dluhopisů, penzijních spoření a také na některé velmi specifické dotazy, se kterými jste se na nás obrátili.
Tímto dílem se také dostáváme na konec našeho miniseriálu otázek a odpovědí. Doufám, že se vám líbil a přinesl vám informace, které jste během této neklidné doby potřebovali najít.

Seznam otázek, které v tomto díle rozebíráme:

• Jak to bude s dluhopisy?
• Do kdy bude pokles dluhopisů?
• Má smysl v této době přejít z penzijního připojištění (založeno 2005) na doplňkové penzijní spoření? (Věk 55 let)
• Přecházím do doplňkového penzijního spoření – společnost Conseq. Probíhá to tak, že nejdříve přecházím do konzervativního fondu Allianz, po dvou měsících (květen až červen) potom do Consequ. Mám obavy, že mi finance během těch měsíců klesnou.
• Penzijní doplňkové pojištění u PF ČS – hodnota neuvěřitelně klesá. Ze dne na den. Chápu, že je koronavirová krize ale tolik a každý den? Už jsem určitě přišla o loňské výnosy. Může být hodnota uspořených peněz (vklad) nižší, než jsem vložila? Může se to stát? Není někde klauzule, že o své peníze nemohu přijít?
• Obchoduji na platformě InteraktiveBrokers. Jde nebo nejde z Evropy nakupovat americké akciové ETF fondy?
• Zajímal by mě váš názor na investici ve fondu J&T Money u J&T banky. Trochu to popsat.
• Jaký je Váš názor na platformy pro investování typu indigo (produkt Patria Finance), nebo Portu (produkt Wooden Company)?
• Od jakého objemu investic zahajujete spolupráci?
• Nemám žádný investiční účet, musím nějaký mít, kde ho vezmu a postaráte se o vše? Je to tak?
• Je mi 45 let bez milionového jmění a dostatečného příjmu. Může se takový člověk stát Vaším zákazníkem.
• Mohou se na Vás i “drobní” investoři obrátit případně o radu, o pomoc?
• V mém případě je zatím tento okamžik daleko, ale zajímalo by mne, jak se technicky postupuje při výplatě renty z portfolia. Jde mi o to, že při vyšší volatilitě trhu (jakou vidíme například nyní během pandemie) může nevhodné načasování prodeje části aktiv znamenat nemalé ztráty.