Podcast

Máme za sebou další měsíc i kvartál letošního roku. Pro finanční trhy je ten letošní rok plný zážitků. Jak jsme v prvním kvartále letošního roku viděli jeden z největších prodpadů na finančních trzích, ve druhém a třetím kvartále jsme zažili jeden z nejsilnějích růstů. Letošní rok zkrátka ukazuje, že některé věci prostě do budoucna budou jinak a je třeba s tím počítat.

Jednou ze zajímavostí letošního roku, které jistě ovlivní finanční trhy a investory v dalších letech, je bezprecedentní “tisk” nových peněz ze strany centrálních bank po celém světě. V posledních deseti letech jsme trochu zapomněli na to, jak velkým nebezpečím pro investora je inflace. Těch příštích deset let nám inflaci zase silně připomene. Dlouhodobá hotovost držená na spořicích a termínovaných vkladech nebo ve fondech peněžního trhu se už dnes při inflaci přesahující 3 % p.a. stává ztrátovým aktivem. Je jen trochu děsivé, jak moc peněz domácnosti v ČR stále drží na bankovních účtech. Snad se nám postupně podaří tento český fenomén zlomit a přiblížit nás více západnímu standardu, kde jsou investice již zcela běžnou záležitostí pro většinu domácností.

V těchto aktualitách z finančních trhů jsem se podíval nejen na to, jak se dařilo finančním trhům v posledních týdnech, ale i na výše zmiňované téma spojené s bobtnající hotovostí na účtech ECB a mám pro vás i pohled na to, jak se jednotlivým třídám aktiv dařilo v posledních 15 letech a jak se z tohoto období můžeme poučit do let dalších.

Nejen investiční fond je nástrojem pro dlouhodobé zhodnocování peněz. Několikrát týdně mi přijde e-mail od některého z našich čtenářů s dotazem na to, co si myslím o investici, kterou právě zvažují. Bohužel se většinou jedná o čtenáře s minimální investiční zkušeností, ze skromějších poměrů, kteří mají touhu najít takovou investici, které je i s malým vkladem udělá pokud možno rychle bohaté. Většinou se jedná o investice do některé z nových kryptoměn, nákup komodity na úvěr, dluhopis nějaké české firmičky nebo nějakého zaručeně fungujícího forexového robota.

Prosím vás lidi, neblázněte! Cesta k rychlému zbohatnutí pomocí investic bohužel neexistuje. Pokud toužíte po rychlém zisku, nebude se jednat o investice, ale o čistou spekulaci. A spekulace může vyjít, nebo nemusí. To je její hlavní rozdíl od klasické investice, u které lze riziko neúspěchu pomocí dobrého plánu minimalizovat. U spekulace vždy hrozí vysoké riziko! Ve výše zmiňovaných případech pravděpodobnost takového rizika hraničí s jistotou, že o své úspory zcela přijdete! A to rozhodně jako investor nesmíte dopustit!

Investiční fond nebo kombinace více takových fondů může být vhodným řešením pro dlouhodobého investora, kterým minimalizuje většinu rizik. Investice totiž nakupuje spolu s dalšími investory a stará se o ně v investičním fondu profesionální portfolio manažer. Navíc fond je dohlížen a regulován ze strany místního regulátora (v ČR je to ČNB) a tím je zajištěno, že s vašimi pěnězi nikdo prostě jen tak nezmizí.

Problémem ovšem bývá to, že investiční fond do svého portfolia si musíte správně vybrat a to není jen tak. Investičních fondů jsou dnes na českém trhu k dispozici tisíce a vybrat mezi nimi ten správný je často nadlidský úkol i pro profesionály.

Více o tomto tématu v článku: Jak správně vybrat investiční fond

Indexové pasivní ETF fondy svou výkonností v posledních letech jednoznačně překonávají klasické bankovní podílové fondy. V dnešním díle se tak zaměříme za základní otázku: Co je to vlastně ten pasivní ETF fond?

V dnešním krátkém díle se pokusíme odpovědět na základní otázku: Potřebujete vůbec mít svého investičního poradce?

Jak pracuje klasický provizně placený investiční poradce a jak bezprovizní honorovaný investiční poradce.

Minulý měsíc se světové akcie vrátily na své letošní maximální hodnoty. Smazaly tak veškeré ztráty, které zaznamenaly začátkem roku, a pokračují v růstu na nová maxima. Některé třídy aktiv, jako například nemovitostní akcie, své poklesy stále ještě dohánějí, ale vypadá to, že trhy jsou pro tuto chvíli již z nejhoršího venku.

Naopak negativní prázdninovou zprávou pro české investory bylo posilování koruny vůči USD a EUR, respektive návrat kurzu koruny na hodnoty ze začátku tohoto roku.

Video: Aktuality z finančních trhů – září 2020

Při investování je třeba dodržovat základní investiční pravidla, aby vaše investice byla úspěšná. Investičních pravidel bychom mohli najít spousty, ale existují 4 klíčová pravidla. Ta vám pomohou skutečně svých cílů dosáhnout!

Jako táta dvou dětí (syn 11 let a dcera 8 let) často řeším, jak učit své děti pracovat s penězi a investicemi, aby si jich vážily, ale na druhou stranu se jimi nenechaly pohltit. Všichni totiž dobře víme, že peníze jsou dobrý sluha, ale velmi špatný pán. Otázkou zůstává, jak tuto zkušenost předat i vlastním dětem. A to nejlépe dříve, než si na to v dospělosti budou sami tvrdě přicházet pomocí vlastních a občas nevratných chyb. Téma Jak na investice pro děti často řeším i s našimi klienty.

Většinou se zabýváme tématem dědictví a efektivního transferu majetku na další generaci. Tento přenos velmi závisí na na tom, jak své děti na případné dědictví a práci s penězi dokážeme připravit už v raném věku. Na toto téma se nyní zaměříme.

Více na toto téma v článku: Investice pro děti

Jedno z témat, které často řeším s našimi klienty v rámci jejich finančního plánu, je DĚDICTVÍ a to především: „Jak připravit své děti na dědictví, aby jim to nezničilo život.“ Na první pohled se toto téma může zdát marginální a můžete si říci, že už to není váš problém, vždyť přeci: „Až tu jednou nebudu, majetek se mezi dědice rozdělí dle zákona a oni ať si s ním dělají, co chtějí.“ Ale takový pohled může být v řadě případů velmi sobecký!

V tomto díle rozebereme více to, jaké máte možnosti spojené s předáním majetku na další generaci – závěti, dědickou smlouvu a svěřenský fond. A podíváme se také na to, jak by měl vypadat váš dědický plán, aby vaše dědictví jednoho dne přinášelo radosti a ne starosti.