Podcast

Život každého z nás se dynamicky mění, přesto některé milníky v něm máme všichni podobné. Pokud porozumíme jednotlivým fázím života, kterými procházíme, vše se zjednoduší a zpřehlední.

Viděl jsem už mnoho mladých lidí, kteří byli zbytečně ustaraní z toho, že si nezvládají odkládat dostatek peněz na svůj důchod. Na druhé straně jsem viděl i mnoho lidí ve věku, kdy by měli tvořit svůj rentiérský majetek, ale oni místo toho „vyhazovali“ desetitisíce měsíčně za hlouposti a investice odkládali na později. V tomto podcastu jsem shrnul 4 základní fáze našeho finančního života a doplnil je o priority, na které bychom se měli v jednotlivých fázích zaměřit a co třeba naopak řešit nemusíme.

Náš život by se dal z pohledu majetku rozdělit do čtyři fází.

1. Fáze závislosti a učení
2. Fáze bydlení a děti
3. Fáze akumulace
4. Rentiérská fáze

Kromě vývoje finančních trhů nás zaujaly například aktuální kauza kolem akcií Gamestop nebo pohled na předpokládaná investiční rizika podle Světového ekonomického fóra.

Poslední měsíce podle mě znovu dokázaly, že trpělivý a dlouhodobý přístup pasivního investora je cestou, jak bezpečně zhodnocovat své úspory. Investor, který by své portfolio vyhodnocoval jen jednou ročně v lednu, by zřejmě ani nepoznal, že jsme v loni zažili poklesy spojené s onemocněním Covid-19, a mohl by na své investice zase na rok spokojeně zapomenout.

Mluvíme tu samozřejmě o pohledu investora investujícího do pasivních ETF fondů. Narozdíl od něj byl poslední rok velmi těžký pro českého investora, který v minulosti investoval do dluhopisů a směnek vydávaných českými firmami a firmičkami. V roce 2020 jsme viděli mnoho těchto firem zkrachovat a investoři v těchto případech většinou přišli o celou svou investici. Rok 2021 bohužel v tomto ohledu nebude lepší! Právě proto v našich portfoliích rizika diverzifikujeme a prostřednictvím ETF fondů investujeme do velkého množství globálních společností, dluhopisů a nemovitostí tak, abychom riziko ztráty peněz snížili na minimum.

V tomto díle bych vám rád ukázal, proč mi jeden z našich nejbohatších klientů řekl:  „Mě, Jiří, hmota svazuje a chci mít jen takové investice, které mě dělají svobodným!“

Podíváme se na to, jak investovat pasivně a dlouhodobě úspěšně, ale ukážeme si i jak dosahovat dlouhodobě výnosů přes 20 % p.a. s pomocí vlastní práce a potu.

Dnes bych s vámi rád sdílel jednu zpětnou vazbu, která mi přišla od Petra, pravidelného čtenáře našeho blogu a posluchače podcastu. Petr mi v ní mluví z duše, protože krásně popsal myšlenku toho, na čem skutečně v životě záleží. Klíč k úspěchu totiž podle mě leží v jednoduchosti a schopnosti užít si naplno přítomnost, aniž bych přitom vykrádal svou budoucnost.

Věřím, že Petrova situace a pohled na život mohou být blízké i vám.

Před pár lety jsem začal zveřejňovat naše výroční zprávy a k mému překvapení se z tohoto dokumentu stal jeden z nejvíce stahovaných souborů v rámci našich mailů.

V tomto díle tak naleznete souhrn toho, co se nám v loňském roce podařilo a co plánujeme na rok letošní.

Výroční zpráva ke stažení zde.

V roce 2020 jsme se mohli spolehnout na jednu věc a tou byla ZMĚNA. Nabízí se otázka, co nás bude v roce 2021 čekat a jak bezpečně investovat. V průběhu celého roku 2020 jsme zažívali mnoho nečekaných změn. Rok začal velmi slibně, když trhy navázaly na růsty z roku předchozího. Následně ale přišel covid a pro trhy nová omezující opatření, která po celém světě zastavila podnikání v mnoha oborech. I když ještě před deseti nebo dvaceti lety by to na finanční trhy mělo zcela drtivý dopad, ze kterého by se vzpamatovávaly pravděpodobně řadu let, zažili jsme letos jen malé zaškobrtnutí a poté rychlý návrat zpět na původní hodnoty.

S čím tedy musíme počítat v roce 2021? A jak své investice na rok 2021 připravit?

Textový přepis a obrázky najdete v článku Jak bezpečně investovat v roce 2021.

3 věci, které vám změní život!

1. Co je ta jedna jediná věc, kterou když uděláte, zjednodušíte vše ostatní nebo v nejlepším případě nemusíte dělat už nic jiného?
2. Změna je jediná jistota v životě, kterou máme.
3. Nemusíte pracovat více, abyste vydělávali více. Musíte pracovat chytřeji.

Blíží se Vánoce a snad si tedy mohu dovolit v tomto podcastu trochu “odlehčit” a podívat se na téma investičních zázraků. K dnešnímu článku mě inspiroval rozhovor s potenciálním klientem. Rozhovor se už od počátku nesl v lehce antagonistickém duchu. Vždy mě překvapí, když nám někdo pošle svou poptávku po spolupráci s námi a začne otázkou: “Tak co mi můžete nabídnout?” Na to já reaguji, že mu mohu nabídnout svůj čas a znalosti, ale nejdřív potřebuji vědět, čím bych mu mohl nejvíce pomoci. Reakce zpět: “Na tohle já nemám čas. Řekněte mi, co nabízíte, a pošlete mi nabídku do mailu!”

Rozhovor tedy začal otázkou, u které je jasné, že končit budeme tím, že se nedomluvíme. Tito volající nehledají dlouhodobého partnera a poradce, který jim pomůže směrovat k postupnému naplnění jejich cílů. Prakticky vždy tento typ volajících hledá rychlé řešení, které jim z jejich malé hromádky peněz pomůže RYCHLE a ZARUČENĚ udělat hromadu velkou. ONI PROSTĚ HLEDAJÍ ZÁZRAK!

Ukáži vám, jak se bránit investičním „zaklínadlům“ jako:

• Zlato je jistota a svou hypotéku si musíte hedgeovat do zlata. Jinými slovy: kup si trochu zlata, až přijde krize a jeho ceny se zmnohonásobí, splatíš svou hypotéku přes noc a ještě ti zbude.
• Kryptoměny s jistotou brzy ovládnou svět. Bitcoin bude novým platidlem poté, co dolar padne a zcela ztratí svou hodnotu.
• Na forexu nejde prodělat, stačí se držet pár pravidel a peníze se ti jen pohrnou.
• Tenhle dluhopis schválila ČNB, takže je bezpečný, výnos z něj je garantovaný, a proto se nemůže nic stát.
• Dokáži Vaše peníze BEZPEČNĚ, pravidelně a s jistotou zhodnocovat o 5 % každý měsíc.

Čánek Proč nevěřím na investiční zázraky.

Čím více máme klientů, kteří jsou již dnes rentiéry, tím více si uvědomuji, že peníze nejsou to, co nás v životě udělá šťastnými. Většina rentiérů má ve skutečnosti větší majetek, než potřebuje pro svou nekonečnou rentu, protože i ve chvíli, kdy se stanou rentiéry, žijí své životy podobně jako dosud. Pokračují v normálním životě se skromností a pokorou, stejně jako žili dřív.

Jeden z našich klientů, který před časem prodal svou firmu a na osobním účtu se mu poprvé v životě objevily desítky milionů korun, mi řekl: „Jiří, já nechci, aby se na mě moji známí dívali jinak než dosud. Chci mít i dál možnost jít večer u nás v obci na fotbal a dát si tam s ostatními pivo a klobásu, aniž by si na mě někdo ukazoval prstem.“ A tak i dál jezdí svým starším autem a žije ve stejném domě, jako tomu bylo do teď. Přesto mu peníze z prodeje firmy zpříjemňují a zjednodušují život tím, že díky pravidelné rentě se dnes může věnovat jen věcem, které ho baví, a trávit svůj čas podle svého.

V dnešním díle bych se s Vámi rád podělil o to, jaké tři nejčastější a největší chyby dělají současní a budoucí rentiéři na své cestě k rentě. Věřím, že když se Vám podaří se jim vyhnout, bude ta Vaše cesta rovnější a bezpečnější.